Der Wert des Fahrrades geht nicht über die Risikozone in den Preis ein sondern über die Höhe der zu vereinbarenden Versicherungssumme für das Rad. Räder im Wert bis zu 2000 Euronen zu versichern ist (meist, es gibt auch andere Modelle, wenn auch selten) doppelt so teuer wie die für bis zu 1000€.

Um es deutlich zu machen:
Wenn der Zehlendorfer Anwalt bei 100.000 Euronen Hausratversicherung 2% (also 2000€) für sein Rad abschließt, zahlt er im Jahr 166 € für das Rad.
Wer in Berlin bei 50.000 € Hausrat 1% für Rad abschließt ( also 500€) zahlt dafür 41,50 €. Beide in der gleichen Risikozone.

In einer "ordentlichen" Gegend auf der schwäbischen Alb oder in badisch Sibirien, vorwiegend Risikozone 1, kostet das 2000 Eurorad aus dem ersten Beispiel 48 Euro im Jahr, das andere 12€..
Und das funktioniert schon ziemlich genau, weil es doch nicht so viele Radfahrer sind, die von von Zone 1 regelmäßig und vorwiegend in die Zone vier fahren und das Rad da stehen lassen.